河北省行政村金融支付实现全覆盖

　　编者按：创新是银行业务发展的推动力，也是银行核心竞争力的表现。省农村信用社联合社(简称省农信社)一路快马加鞭，目前已跻身于省内最具影响力的金融机构行列。在其腾飞背后，有关负责人介绍，省农信社通过全新的电子银行和中间业务建设规划，以技术创新为支撑，以流程改造和业务创新为基础，不断提升渠道整合层次、渠道创新能力，助力农信社市场业务快速可持续发展。

　　网上银行、手机银行、电话银行、自助银行、理财投资及互联网银行，这些金融产品的出现，极大地方便了人们的工作和生活。不但在城市，在城镇，在农村，全省农信社系统4784个网点，农信村村通助农金融服务点3.94万个，覆盖省内全部行政村。农民现在足不出村就可以享受现代金融服务。

　　而在1992年，全省农信社总共才有微机195台，只用于财务管理应用培训及报表软件开发。省农信社是怎样实现快速的转变？

　　科技创新：

　　农民支付实现足不出村

　　还曾记得，上个世纪九十年代以前，农村信用社联合社一直沿用传统的手工记账方法。个人存取款使用的是活期储蓄存折，只能办理现金存、取款。由于临柜人员的文化水平及字体书写的不同，有许多储户认人办理业务，办理业务的范围仅限于开户社。

　　随着银行间竞争的加剧，农信人越来越意识到，银行的未来必须依靠先进的科技手段，迅速发展的银行业金融机构，其背后都有强大的科技力量作保障。

　　1995年底全省农信社共有微机1306台，实现了通过微机办理储蓄存款、对公存款、事后监督等业务，结束了手写记折的历史；1997年，我省125家农信机构实现通存通兑。

　　2008年，采取“大集中、大会计、大联网”的模式，将全省数据统一集中到省联社网络中心，建立了全省统一的总账系统，实现了省内通存通兑。自此，河北省农村信用社联合社走向了电子银行业务快速发展，中间业务日益丰富的金融“高铁”建设期。

　　自“农信村村通”工程实施以来，农村信用社累计投资近4000万元，免费为合作农户布放EPOS机具，为客户提供小额取现、转账汇款、刷卡消费、业务查询等便民金融服务，并实行最高限度的手续费减免及优惠政策。截至2013年末，全省已共计发展农信村村通特约农户39399户，省内行政村覆盖率达100%，年累计受理交易3276.3万笔，交易金额50.83亿元，全省“农信村村通”交易占比高达9.05%。

　　体系创新：

　　营销能力大大提高

　　数据往往最具说服力。截至2013年年底，河北省农信社资产总额达到9239.8亿元，存款余额7616.9亿元，贷款总额4684.9亿元，存贷款市场份额均占到全省银行业机构的20%左右。

　　为了更好地服务“三农”，省农信社自2009年开始以信息化推动管理的规范化、操作的程序化、服务的现代化为战略，致力于建设有新农村特色、竞争力较强的现代电子银行和中间业务管理体系。2011年11月，省农信社成立市场拓展部，主要负责全省农信社电子银行和中间业务的开发拓展及管理，包括银行卡、ATM、POS、金融自助机具、网上银行、手机银行、短信平台、客服中心及有关代理保险、第三方存管、代售黄金等新型中间业务。该社相继推出米各庄“物流通”、大型商场适用的MIS-POS、邢台车友卡、惠购卡、赵县校园一卡通、手机银行等一批典型电子银行产品，全面提高了农信社电子银行业务的服务水平和营销能力，取得良好的经济和社会效益。

　　为进一步丰富中间业务种类，省农信社正在试点开办代理实物黄金业务，代理销售的产品主要有投资金条、储值金条、元宝金、各种金币、收藏金和工艺金等，并积极探索在老百姓需求较旺盛的地区试点开办代理纸黄金、代理账户贵金属、第三方存管、代理销售基金、自有理财和互联网银行等业务，为农村百姓提供丰富多样、收益性高的金融理财产品。

　　服务创新：

　　84%以上贷款用于“三农”

　　半个多世纪以来，省农信社始终以支持“三农”为己任，竭诚为广大农民群众和客户服务。全省农信社在经营传统存贷款业务外，积极拓展服务领域，提升服务功能。

　　抵押不足、担保不足，一直是制约农村金融支持农民致富的难题。该社为增强借款人的风险应对能力和信贷资产保全能力，创新开办“涉农信贷+保险”业务。业务产品从意外伤害保险拓展到借款人人身意外伤害保险、小额保险、林业保险、养殖业保险、种植业保险、家庭财产保险、企业财产保险、保证保险、理财保险等保险产品。

　　2012年，省农信社继续深入推进小额信贷创新试点工作，在小额贷款卡前期取得经验的基础上，创新研发“农贷宝”小额信贷产品，借助信通卡、网上银行、EPOS机、电话银行、自助机具等载体，拓宽农户贷款渠道、简化小额贷款手续，方便农民办理涉农小额贷款申请用信、还款还息等业务。开办了农户小额信用贷款、担保贷款(含联保贷款)、房地产及其他抵(质)押贷款、助学贷款、住房按揭贷款、涉农小微企业贷款等贷款品种。

　　为方便客户了解贷款计收息情况，开通了客服电话贷款催收业务。贷款催收业务是客服中心催收专员通过电话、短信等方式对即将到期或逾期贷款本息进行催缴的一项新业务。通过这种方式提醒贷款客户及时还款还息，以免造成贷款逾期产生加罚息和不良用信记录，给客户带来损失及不良影响。

　　同时，在农信社柜台、网上银行和POS终端等多种渠道上开通了代收付业务，为城乡居民缴纳水电煤费等公用事业费用、税款、保险金等提供了极大便利，有效改善了城乡特别是农村地区农民生产生活条件，切实把河北省委提出的“四化同步”和城乡发展一体化建设要求落到实处。

　　截至目前，省农信社各项贷款中84%以上用于“三农”，为支持河北省农村经济的发展发挥了不可替代的作用，已成为名符其实的农村金融主力军和联系农民最好的金融纽带。

　　在未来的发展道路上，河北省农村信用社联合社将始终以“立足‘三农’、面向县域(社区)、服务中小企业”为市场定位，按照“改革、发展、合规、提升”总体要求，重支农、谋发展，坚持服务“三农”方向不动摇，坚持发展、支农、扶贫“三位一体”工作思路，努力把农信社打造成为支持县域的社区银行、服务“三农”的零售银行、贴近客户的便民银行。